广东省中小企业信贷融资方案

　　【摘 要】中小企业是我国未来经济发展的底层框架，但由于自身生命周期短、创业初期资金周转紧张、融资难度大等特点约束了普遍中小企业的进一步发展，让一些优质的项目、优质的企业在萌芽之中死亡。尽管我国政府近年来大力推广中小企业技术改革，中国人民银行也一再降准①降息，但中小企业融资缺口依然十分巨大。论文基于中小企业目前的发展状况以及各银行的信贷要求等方向出发，讨论中小企业信贷融资应该关注的重点，引导解决中小企业融资问题。

　　【关键词】中小企业;信贷;融資

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　　1 引言

　　在企业经营中，人员管理是大脑，而资金运作是血液。大脑指令错误容易导致企业的崩盘，而血液不通则容易影响企业的存续。资金是企业的命脉，在企业经营发展过程中起到必不可少的作用。很多大企业没有发展起来、没有成为龙头企业时都可能会因为企业资金周转问题导致创业的失败，例如，我们熟知的阿里巴巴，早期也因资金问题一度去到清算边缘，而蔡崇信带来的4次融资为当时的阿里巴巴注入了强而有力的生产血液，才有如今的电商帝国。

　　中国从不缺乏创新的理念，但很多优质中小企业未能发展起来就因资金短缺而无奈停止经营。一个优质的企业在发展起来之前首要就是解决生存问题，要说人员是出师打仗的将士，那资金绝对是口粮，是三军打持久战的必需品。作为创业企业，哪怕经营方针是正确的，项目是优质的，前期的物质和人员投入都需要大量的启动资金，更何况每一个新兴行业的发展更需要投入庞大的试错成本。

　　2 中小企业目前的困境

　　2.1 我国中小企业近几年的发展进程

　　我国中小企业发展依然步履维艰，中国产业信息研究网发布《2018年版中国中小企业发展研究及融资策略研究报告》数据显示，日本、欧洲的小微企业生命周期可以达到12年，美国的小微企业生命周期达到8年多，而中国的小微企业只有短短的3年，在人口众多、经济落后、技术装备差的背景下发展起来的我国中小企业主要集中在劳动密集型产业和一些技术含量低的传统产业。根据对全国418869个乡级以上独立核算工业企业单位固定资产吸收劳动力的统计分析，固定资产原值1000万元以下的企业有396515个，占94.66%，其单位固定资产所吸收的劳动力相当于固定资产原值1000万元以上企业的4.3倍;固定资产原值1000万元以下的工业企业占全部独立核算工业企业固定资产的20.9%，而吸收的劳动力达到全部独立核算工业企业劳动力的53.3%。同时，由于我国中小企业多数利用传统技术进入农、牧、渔等传统行业，所以我国中小企业的产出规模都比较小，产品的技术含量较低。

　　“十三五”时期，中小企业发展面临挑战的同时，也面临着重大机遇。随着改革的深化，新型工业化、城镇化、信息化、农业现代化的推进，以及“大众创业、万众创新”《中国制造2025》“互联网+”“一带一路”等重大战略举措的加速实施，中小企业发展基本面向好的势头更加巩固。通过深化商事制度改革，推进行政审批、投资审批、财税、金融等方面的改革，中小企业发展的市场环境、政策环境和服务环境将更加优化[1]。以互联网为核心的信息技术与各行各业深度融合，日益增长的个性化、多样化需求，不断催生新产品、新业态、新市场和新模式，为中小企业提供广阔的创新发展空间。但机遇往往也是挑战，企业的变型调整，传统企业体制深化改革不是一蹴而就，改革过程需要庞大的资金支持。